Программа рефинансирования ипотеки для многодетных семей

0 2

Замена существующего кредитного обязательства на новое является распространенной услугой среди банковских пользователей. Это возможность поменять договор на более выгодные условия. Рефинансирование по 6 процентов для многодетных семей — нововведение, доступное с 2020 года, теперь понизить ставку можно на весь кредитный срок, а не его часть.

Общее описание программы рефинансирования ипотеки для многодетных семей

Ранее существовали ограничения по срокам действия льготной ставки (3, 5 или 8 лет) и количеству детей, но с 30 декабря 2019 года вступило в силу Правительственное Постановление № 1711, которое направлено на реализацию кредитных льгот на определенных условиях.

Ипотека многодетным 1

Внесенные уточнения в законопроект по семейной ипотеке носили следующий характер:
  • разрешение на участие в оформлении займе или перерасчета текущего под шесть процентов;
  • получение ссуды под низкую ставку возврата семьям, имеющим более 4 детей;
  • действие программы продлен до 1 марта 2023 года;
  • продление пониженного процента на весь срок кредита;
  • заключение дополнительных договоров рефинансирования по уже полученной ипотеке;
  • граждане, ставшие родителями с 01.01.2018 по 31.12.2022, могут воспользоваться правом на кредит до 8 лет (при определенных условиях).

Проект действует в большинстве случаев на тех же основаниях, что и обычные программы финансовой поддержки молодых и многодетных семей. Однако существуют особенности, согласно которым осуществляется данный вид субсидирования или понижения процентной ставки:

  • в семье должно находиться на воспитании от трех и более детей несовершеннолетнего возраста, если они усыновлены, то необходимо иметь на руках все документы в надлежащем состоянии;
  • обязательное наличие у одного из взрослых российского гражданства и постоянной прописки, а также официального трудоустройства;
  • заемщики должны подтвердить необходимость улучшения жилищных условий;
  • ограничение стоимости жилого объекта (для Москвы — 8 млн рублей, иным регионам — 3 млн руб.);
  • при имении в собственности какого-либо жилья или участка, что не является помехой для оформления кредита либо понижения ставки, наоборот, данное имущество коммерческой фирмой рассматривает как залог обеспечения договора;
  • возрастные ограничения для заявителей в некоторых банках совпадают с условием программы «Молодая семья» — от 21 года до 35 лет.
СПРАВКА. Стоит отметить, что не всем полагается ипотечная ставка размером от 5 до 6 процентов. Для этого необходимо соответствовать правилам, при изучении которых государство решит оказывать финансовую поддержку.

Требования и условия для многодетных семей

Для реализации программы производится выбор государственных дотаций, а затем отбираются достойные банки, которые смогут участвовать в ней. Так, для избранных финансовых организаций при выдаче кредитов под 6 % будет выплачиваться госкомпенсация недополученной прибыли.

Для заемщиков действуют следующие условия:
  • родителям с 2 детьми предоставляется возможность пониженного коэффициента в течение 3-х лет;
  • для семей с 3 и более несовершеннолетних предлагается субсидирование до 5 лет;
  • приобрести недвижимость необходимо только в новостройке, исключением являются жители Дальнего Востока — они могут купить вторичку в поселковой местности. Если граждане уже оформили ссуду, то ее можно рефинансировать;
  • приобретать квартиры только у застройщиков (юридических лиц), на иных продавцов условия программы не распространяются.
Также в ПП № 1711 прописаны особенности проекта:
  • договор на оформление квартиры должен быть оформлен с 2018 года;
  • право на государственную поддержку распространяется на граждан, ставшими родителями с 2018 по 2022 год;
  • рефинансированию подлежат старые кредиты;
  • разрешено использовать материнский капитал в полном объеме для ипотеки.
Банковские учреждения выдвигают ряд требований при заключении контракта:
  • новый договор оформляется не ранее 01.01.2020 в российской валюте;
  • размер ссуды зависит от региона проживания многодетной семьи. Так для Москвы максимально выдают 8 млн рублей, для иных субъектов 3 млн руб.;
  • первоначальный взнос составляет 20%, при этом его можно покрыть в полном объеме материнским капиталом;
  • годовая ставка приравнивается к 6 и продержится весь срок ипотеки;
  • требование в виде обязательного страхования жизни получателя ссуды или участника кредита;
  • ежемесячный платеж по ипотеке осуществляется в аннуитетном порядке.
В многодетных семьях особое внимание уделяют заемщикам. Ими могут выступать следующие лица:
  • супруги (при этом не учитывается их уровень дохода, но если имеется брачный договор, то запрещено участвовать в займе);
  • родительская сторона.

Рефинансируются ипотечные кредиты под 6% и на них заключаются новые договоры только на строящиеся жилые объекты. При этом банковские служащие проверяют требования безопасности будущего жилья, наличие действующей инфраструктуры (школы, сады, больницы, магазины).

Важно! Участие льготников в других госпрограммах не ограничивает их право на рефинансирование под 6 %. В частности, оно возможно для тех должников, которые использовали (или планируют) при получении кредита материнский капитал.

Срок действия программы

Проект рефинансирования предполагает оформление ипотеки под 6 % или перевод старых займов (2018 года) под данный коэффициент до 2023 для тех кредитов, которые только оформляются.

Ипотека многодетным 2

Согласно нюансам, указанным в Правительственном Постановлении № 1711 сама длительность процентовки зависит от факторов:
Также читайте
  • рождение последующего ребенка — сниженный коэффициент будет действовать не более 3-х лет;
  • появление трех несовершеннолетних в семье — не больше пяти лет (родных или опекаемых);
  • приобретение жилья в новостройке;
  • если в отведенное время рождается двое детей, но уже до этого имеется один малыш, рефинансирование ипотеки для многодетных будет длиться 8 лет.

Какие банки поддерживают

Согласно Приказу № 88 Минфина привлекает для участия в программе коммерческие организации. Государственные денежные средства из специальных фондов были распределены между 46 такими объектами и агентствами по жилищной ипотеке.

В проекте отмечены следующие лидирующие участники:
Наименование
Ставка в %
Максимальная сумма (в рублях)
Срок (лет)
Сбербанк512 млн1-30
Промсвязьбанк4,512 млн3-25
ВТБ512 млн3-25
АК Барс4,520 млн1-25
Транскапиталбанк5,912 млн3-25 лет
Газпромбанк5,512 млндо 30
Россельхозбанк4,712 млндо 30
Дом.РФ4,94,03от 3-х
Абсолют Банк4,9912 млндо 30

Минимальный взнос во всех организациях составляет 20%. Наиболее крупные фонды были предоставлены Газпромбанку, Россельхозбанку, Промсвязьбанку, МКБ, Райффайзенбанку и Российскому капиталу.

ВНИМАНИЕ. Следует учитывать факт того, что в каждой организации присутствуют собственные дополнительные требования по программам семейного кредитования.

Как правильно оформить

Существует два варианта рефинансирования:
  • новый договор;
  • снижение ставки по старой ипотеке.
При заключении соглашения потенциальный клиент банка должен сделать следующее:
  1. Выбрать коммерческий объект.
  2. Предоставить пакет документации.
  3. Составить заявление.
  4. Получить одобрение.
  5. Пройти процедуру предоставления ссуды.
  6. Перечислить средства через Минфин.
Для оформления в коммерческую организацию подают бумаги:
  • паспорта заявителя и созаемщика;
  • документ о заключении брака;
  • свидетельства о рождении детей (для несовершеннолетних);
  • выписка из домовой книги;
  • копия трудовой;
  • справка о доходах;
  • сертификат о материнском капитале;
  • реквизиты банковского отделения;
  • заявление.

Если ипотечный кредит у семьи уже имеется, то производят перекредитование (процедуру, схожую с оформлением обычной ипотеки):
  1. Обратиться в банк и написать заявление — служащие проконсультируют и помогут в составлении бумаг.
  2. Передать действующие документы по кредиту, а также правоустанавливающие.
  3. Заказать отчет по оценке квартиры согласно рыночной и кадастровой стоимости.
  4. Оформить контракт.
  5. Дождаться решения о ссуде на льготных условиях.
После одобрения заявки будет снижена процентная ставка.

Основания для отказа

В России уже более 13 000 многодетных семей подали документацию на участие в программе. Из них треть получила отказ.

Рефинансирование и субсидирование могут не оформить по следующим причинам:
  • несоответствие целей кредита с правительственным постановлением;
  • при наличии усыновленных детей бумаги оформлены недолжным образом;
  • в документе прописан не ипотечный займ на покупку участка или квартиры;
  • недостаточный уровень дохода одного из родителей, действует как сомнения банковских служащих в том, что граждане с ипотекой справятся со своими обязательствами;
  • заемщики желают купить не квартиру в первостройке, а иное жилье;
  • сложности при поиске недвижимости, отвечающей жестким требованиям.
При получении отказа необходимо сделать следующее:
  1. Попросить заключение в письменной форме.
  2. Составить исковое заявление и направить его в суд.
  3. Дождаться решения.

Рефинансировать ипотечный займ многодетные семьи могут согласно Постановлению № 1711. Государственная программа предполагает выдачу субсидий на погашение остатка по кредиту, а также долгосрочную пониженную ставку в размере 6%. За льготой граждане могут обращаться в банки, которые являются участниками госпроекта.

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.