Оформление ипотеки для многодетных: условия и требования к участникам программы

0 25

В связи с непростой демографической обстановкой правительство РФ разработало комплексные меры жилищной поддержки многодетных семей. К таковым относится не только помощь с приобретением жилья, но и уменьшение расходов на оплату коммунальных услуг.

Правовые нормы

На сегодняшний день не существует строго определения термина «многодетная семья». В Указе Президента РФ от 05.05.92 г. № 431 «О мерах по социальной поддержке многодетных семей» указывается, что регионы могут сами устанавливать, какие семьи можно считать многодетными.

Условием получения льготного статуса является признание семьи многодетной в соответствии с местным законодательством и наличие у одного из родителей российского гражданства. Материальное положение или наличие обоих родителей не считаются обязательными факторами в данном случае.

В качестве заявителей могут выступать:
  • родители;
  • усыновители;
  • отчим или мачеха;
  • опекун или попечитель.

Право на получение субсидий ЖКХ гарантируется Постановлением Правительства РФ от 14.12.05 №761.

Существующие ипотечные программы для многодетных детей

Погасить ипотеку с использованием государственных средств можно одним из двух способов:
  • Внесение первоначального взноса по ипотеке (на 2020 год доступно сразу же после рождения первого малыша).
  • Частичное погашение уже действующей задолженности (возможно только после того, как ребёнку исполнится три года).

В таблице приведено несколько примеров выгодных ипотечных госпрограмм для многодетных семей на срок, равный 20 годам.

Название банка
Программа
Минимальная ставка
Сумма платежа
ПромсвязьбанкСемейная ипотека4,5%9 490 pублей
РоссельхозбанкИпотека с гос.поддержкой для семей с детьми4,7%9 652 pублей
АбсолютбанкДетская ипотека4,99%9 891 pублей
СбербанкИпотека с гос.поддержкой для семей с детьми5,00%9 899 pублей
ГазпромбанкСемейная ипотекаот 5,50%10 318 pублей

Хотя некоторые банки предлагают заемщикам беспроцентную ипотеку, на практике любой заем оформляется под проценты.

На получение ОМК от региона может претендовать и сам ребенок, если он лишился родительского попечения. В этом случае ему (или действующему от его имени родственнику/опекуну) необходимо предъявить документы, подтверждающие смерть родителей либо утрату ими родительских прав.

Субсидия за рождение третьего ребенка

За рождение или удочерение/усыновление 3-го малыша семейству гарантировано погашение жилищного кредита на сумму в 450 тыс. рублей. В регионах по программе областного MK дополнительно уплачивается единоразовый капитал величиной до 100 тыс. рублей (зависит от условий, которые обеспечивает местная администрация).

Семейная ипотека

Семейная ипотека — это меры государственной поддержки нуждающихся семей. В соответствии с соответствующей программой, семейства со вторым и последующими детьми, рождёнными после 01.01.18 г., могут получать льготную ставку по ипотеке (до 6%).

Заметка: Ранее рассчитывать на заниженную ставку можно было только при покупке жилья на первичном рынке либо при рефинансировании предыдущего кредита.

Полный перечень условий программы семейной ипотеки следует искать в актуальной редакции постановления Правительства: N1711 от 30.12.17 г. (14.11.2019 г.). В последней редакции появилось дополнительное условие о льготах для семей с детьми-инвалидами. Также государство поддерживает в том числе семьи с единственным ребёнком, если у него есть проблемы со здоровьем.

Семейная ипотека

Процентная скидка предоставлялась не на полный срок кредита, а на ограниченный. К примеру, в 2018 году при рождении второго ребёнка предоставлялась 6%-ая ипотека на три года и пять лет при рождении третьего ребёнка. Максимальный срок, доступный многодетным семьям по ипотеке, составлял 8 лет. Дальше руководство страны поднимало порог ключевой ставки ЦБ.

Материнский капитал

В Гражданском кодексе РФ и ФЗ № 256 от 29.12.2016 г. прописаны требования передачи средств маткапитала кредитору. Указывается, что займы разрешено начислять исключительно безналичным путём на р/c продавца. Обналичивание капитала каким-либо способом запрещено и является правонарушением.

В законе отсутствуют положения, строго регулирующие возможное количество кредитов, которые можно погасить с использованием материнского капитала. Это означает, что средства фин. поддержки разрешено направлять на оплату сразу нескольких кредитов на недвижимость.

Наиболее распространённый способ потратить деньги по МК – это купить готовую квартиру на первичном или вторичном рынке. Разумеется, одних только государственных денег не хватит на полное погашение кредита по недвижимости не хватит, маткапитал лишь частично покрывает затраты, в то время как основную часть семье потребуется выплатить из собственных доходов.

Пенсионный Фонд работает медленно и принимает решение о финансировании проекта покупки недвижимости примерно в течение двух месяцев – такое время есть не у всех, кто столкнулся с необходимостью покупки жилья. Это главный недостаток программы маткапитала, если получатели средств не знают об этом обстоятельства и не успели подготовиться к нему заранее.

Что может сделать владелец сертификата, если не может ждать два месяца до получения разрешения из ПФР:
  1. Заключить кредитный договор с банком на общих основаниях, рассчитаться с продавцом самостоятельно, а уже затем возместить расходы средства маткапитала.
  2. Заключить с продавцом письменное соглашение о том, что оплата будет произведена сразу же после перечисления средств по сертификату (продавцы редко идут на такое соглашение, ввиду его неопределённости).

Важный момент: маткапитал не может быть использован для погашения задолженностей микрофинансовым организациям. Получать жилищный кредит с применением маткапитала можно только у банков.

Наличие у заёмщика дополнительных активов, таких как материнский капитал, для банка является дополнительной страховкой и аргументом в пользу положительного решения о выдаче кредита.

Однако кроме этого заявитель должен обладать стабильным источником дохода и иметь постоянное официальное место работы. Маткапитал только дополнительная гарантия и используется при погашении основной задолженности, а также в качестве первоначального взноса.

Кто может получить статус многодетной семьи

Выплаты осуществляются семьям с тремя или более детьми. Однако в зависимости от социально-культурной и экономической обстановки федерального субъекта, стандарты могут варьироваться.

Типичные примеры:
  • жители Крайнего Севера получают пособие по многодетности уже при рождении второго ребёнка;
  • в республике Марий Эл многодетной семья считается после рождения минимум четвёртого малыша;
  • в республике Ингушетия — минимум пяти детей.

Полная информация о порядке выплат в конкретном регионе содержится в местных законодательных актах о субсидировании многодетных семейств или в органах соцзащиты населения.

статус многодетной семьи

Распоряжаться гос.помощью разрешено только после того, как ребёнку, давшему право получения сертификата, исполняется 3 года. Но если средства направлены на улучшение жилищных условий, правило не действует. И не только в случае досрочного закрытия уже существующей задолженности по ипотеке и выплате процентов на основной заем, но и в случае покупки или строительства нового жилья.

Многодетной семье не требуется ожидать достижения новорождённым или усыновлённым ребёнком 3х-летнего возраста.

Условия оформления

Срок изучения предоставленных документов зависит от регламента муниципальных властей. Обычно это не более 10-14 дней. Рекомендуется подавать заявку в первой половине месяца, потому что если документы представлены после 15 числа, субсидия будет начисляться только со следующего месяца.

Проценты

Размер процентной ставки по программе Семейной ипотеки находится на уровне шести процентов годовых — это низкий уровень и правительство планирует поддерживать его в таком состоянии до 31 декабря 2022 года.

Кредит доступен только на первичное жильё по договору ДДУ или купли-продажи. Максимальные размеры кредитов в каждом субъекте Федерации собственные:
  • в банках МСК, СПБ, а также Московской и Ленинградской областей она составляет 12 000 000 рублей;
  • для жителей других регионов Российской Федерации максимальная сумма составит 6 000 000 рублей и выше;
  • размер первоначального взноса составляет минимум 20 процентов от полной стоимости жилья;
  • клиент имеет право воспользоваться услугой рефинансирования уже существующего ипотечного договора, в том случае, если недвижимость соответствует всем необходимым требованиям, а размер долга не превышает 80 процентов стоимости самого объекта недвижимости.
Весной 2019 года правительство внесло определенные изменения в условия кредитования:
Также читайте
  • шестипроцентный льготный тариф добавлен на полный срок кредитования (ранее пониженные годовые были задействованы лишь на срок от трёх до семи лет в зависимости от кол-ва детей);
  • жители ДФО получили шестипроцентную льготную ставку на жильё не только на первичном, но и на вторичном рынке, но только расположенное в пределах сельской местности;
  • жители ДФО получили пониженную пятипроцентную субсидированную ставку, если ребёнок, попадающий под условия программы, родился 01.01.19 г., а ипотечный договор заключен не раньше 01.03.2019 г.

Необходимый пакет документов

Для получения официального статуса многодетного семейства нужно подать документы в УСЗН или через многофункциональный центр/Госуслуги. Подать соответствующее заявление может любой из родителей/попечителей или их доверенное лицо.

Базовый пакет документов следующий;
  • справка по форме №9 о составе семейства;
  • документы, подтверждающие личность родителей или опекунов/попечителей;
  • свидетельство о заключении/расторжении брака;
  • свидетельство о рождении человека младше 14 лет или гражданский паспорт ребёнка от 14 лет;
  • если лицо усыновлено — решение суда об усыновлении;
  • если лицо передано на воспитание или попечение — договор об опеке.

Справка о регистрации (форма 9)

Подтверждением статуса многодетной семьи служит специальное удостоверение, которое выдаётся на руки заявителю сразу после оформления.

Документы для оформлении субсидии:
  • заявление;
  • удостоверение многодетной семьи;
  • паспорт заявителя;
  • СНИЛС;
  • реквизиты личного счета в банке, для перевода суммы средств;
  • выписки и чеки об оплате коммунальных услуг, подтверждающие отсутствие задолженностей;
  • справка из жилищной конторы, подтверждающий состав лиц прописанных в жилье.

Подтверждение статуса многодетной семьи

Заявление на получение субсидии оформляется на месте, в отделе социальной защиты. Бланк заполняется в произвольной форме, важно только соблюдать последовательность пунктов и указывать достоверную информацию:

Порядок заполнения бланка следующий:
  • Ф.И.О. руководителя отдела соцзащиты;
  • Ф.И.О. заявителя (владельца или нанимателя жилья);
  • паспортные данные: серия, номер, место и дата выдачи;
  • адрес проживания;
  • перечень прилагающихся документов;
  • текущая дата;
  • роспись и инициалы.

Заявление подаётся от имени одного представителя семейства, даже если квартира находится в собственности нескольких людей.

Как правильно оформить

С рождением третьего ребёнка семейству становятся доступны определенные социальные гарантии от государства. При этом используется сразу несколько существующих ипотечных проектов, каждая из которых имеет свои плюсы для соискателя.

Социальная ипотека

Социальной ипотекой в России принято обозначать льготную программу кредитования, по которой государство частично компенсирует заём нуждающимся и многодетным семьям, ветеранам боевых действий, бюджетникам и другим льготникам.

Условия оформления соц. ипотеки для многодетной семьи следующие:
  • Наличие первоначального взноса (в том числе в виде маткапитала).
  • Официальный статус многодетной семьи.
  • Имеющееся жильё не подходит по нормативам под условия проживания большой семьи, а другой жилой недвижимости в собственности нет.
  • Стоимость квартиры по соц. ипотеке — не более 35 000 руб/1 м².

Заемщик вправе определить тип ежемесячных взносов — дифференцированные или аннуитетные, после чего подать документы по обыкновенной схеме.

Ипотека под 6%

Этот проект действует с 2018 года и успел получить существенную популярность. Условия оформления программы таковы:
  1. Наличие второго ребёнка, родившегося с 2018 по 2022 год. Исключение составляют дети-инвалиды. Такие семьи претендуют на льготный тариф даже при наличии единственного ребёнка. Если малыш один и здоровый, преференция не положена.
  2. Шестипроцентная ипотечная ставка на весь срок. При этом кол-во детей на сроки действия программы не влияет. При необходимости ставка снижается хоть на десять лет.
  3. Приобрести дом по условиям программы раньше можно было только на первичном рынке. Теперь жителям Дальнего востока доступно вторичное жильё, но пока только в пределах сельской местности. Кроме того, для дальневосточников льготная ставка пониженная — 5%.
  4. Сумма первоначального взноса составляет 20%. Он может целиком состоять из маткапитала.
  5. Заемщику доступна возможность рефинансирования существующего кредита, в том числе несколько раз. В таком случае важен будет срок рефинансирования, а не покупки жилья.

Как получить субсидию за рождение третьего ребенка

Правила оформления субсидии:

  1. Заявители должны стать родителями третьего, четвёртого и др. детей строго в пределах 19-22 годов, то есть в пределах действия программы.
  2. Договор должен быть заключён не позднее 01.07.23 г. Кредиты, выданные после указанной даты, под программу не попадают.
  3. Под действие программы попадает исключительно жилая недвижимость. Заемщик также имеет право приобрести земельный участок. Но никакой коммерческой собственности.

На стандартных условиях

Можно попробовать кредитоваться на обычных условиях. Но для большинства многодетных семей стандартная ставка по ипотеке, которая в России составляет в среднем 13%, является попросту неподъемной.

Социальная ипотека

Региональные программы

Различные регионы имеют собственные программы поддержки многодетных семей. Региональные субсидии оформляются, в отличие от федеральных, не в отделении Пенсионного фонда, а в региональном отделении Управления социальной защиты населения. Туда следует предоставить:

  • заявление (образец выдаст сотрудник, принимающий документы);
  • паспорт заявителя и его копию;
  • СНИЛС;
  • документы о рождении/усыновлении ребенка;
  • документ, подтверждающий гражданство;
  • документ, подтверждающий определенный срок проживания заявителя на территории региона (выписка из домовой книги, взятая из местной администрации, либо приложение копии страницы паспорта с пропиской).

Если ребёнок, достигнувший совершеннолетия, поступает на очную форму обучения в ВУЗ или проходит срочную службу в армии, государство может продлить действие программы. Так, в некоторых субъектах пособие выплачивается до достижения старшим ребенком 23 лет.

Региональный материнский капитал выдаётся получателю как в виде сертификата, так и наличными средствами. По умолчанию всем выдается именно сертификат, но если в конкретном регионе есть возможность получения субсидии наличными, то лучше узнать об этом до подачи заявления.

Управление социальной защиты может потребовать от заявителя обосновать необходимость выдачи субсидии в натуральном виде. Это бывает:
  • заявление, написанное в свободной форме;
  • документы, подтверждающие необходимость получения именно наличных денег, а не сертификата.

Форма выдачи часто зависит от региона, но просьба о форме выплаты ОМК будет рассмотрена в любом случае. Если названная причина устроит компетентные органы, заявитель получит выплату наличными, в противном случае будет просто выдан сертификат. Просто так отказать в выплате орган не имеет права.

Рассмотрение документов на региональную выплату производится в срок от одного до двух месяцев. О решении заявитель уведомляет в виде SMS. Также рекомендовано периодически звонить в управление соцзащиты для контроля ситуации.

Что делать в случае отказа банка

Администрация субъекта РФ вправе приостановить выплаты в случае:
  • гибели членов семьи;
  • изменения уровня доходов семейства, так что она выходит из категории нуждающихся;
  • несоблюдение обязательств получателя субсидий;
  • перемещения получателя за пределы административных границ региона;
  • смены состава семьи, гражданства или оснований на проживание в субсидируемом имуществе;
  • в случае возникновения задолженностей по услугам ЖКХ.
Основания для вынесения отрицательного решения в присвоении статуса:
  • заведомая ложность предоставленной информации;
  • передача неполного пакета документов;
  • неправильно оформленное заявление;
  • отсутствие прав на предоставление субсидии;
  • члены семьи не являются собственниками, нанимателями или арендаторами жилья.

В таком случае уполномоченные органы должны дать заявителю возможность донести документы или написать другое заявление. Если лицо считает отказ в предоставлении сертификата неправомерным, оно вправе обжаловать соответствующее решение в судебном порядке.

В 2019 году впервые за долгое время проведён перерасчет программы льгот по поддержке многодетных семей. Семьи с тремя и более детьми могут получать государственную помощь не только в приобретении жилья, но и в его обслуживании. Таким группам россиян полагается 30% скидка на оплату коммунальных услуг. А если расходы на ЖКУ слишком большие, они претендуют на единовременную субсидию.

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.